Как работает факторинг для поставщиков

Факторингом называется банковская услуга, благодаря которой поставщики, заключающие договоры с отсрочкой платежа, получают деньги за реализованные товары или услуги сразу, не дожидаясь поступления оплаты от покупателя. Этот финансовый инструмент подходит для компаний, которые работают по безналу в сегменте B2B: продают сырьё, материалы или готовую продукцию, а также оказывают услуги бизнесу.

Факторинг помогает ИП и организациям решить ряд задач:

предотвратить кассовые разрывы (дефицит доходных средств для оплаты обязательных расходов), возникающие из-за удлинения финансового цикла вследствие отсрочки;
стабилизировать объём оборотных средств;
удержать клиентов и увеличить продажи.

Этой услугой успешно пользуются крупные компании, а также представители малого и среднего бизнеса. В отличие от кредитов, данный финансовый инструмент не влияет на долговую нагрузку и не ухудшает структуру баланса.

Факторинг на выгодных условиях можно оформить в Альфа-Банке. ИП и юридические лица получают финансирование с регрессом или без него в размере до 100% от суммы поставки. Залог не нужен — достаточно предъявить универсальный передаточный документ или накладную, подтверждающую факт отгрузки. Взаимодействие с финансовой организацией происходит онлайн — документы заверяются электронной подписью в личном кабинете компании-клиента на сайте или в мобильном приложении банка.

Принцип действия факторинга

В сделке участвуют три стороны:

кредитор (поставщик);
дебитор (покупатель);
фактор (банк-посредник, который погашает задолженность перед кредитором, а затем получает эту сумму от дебитора).

Этапы факторинга:

покупатель получает товары или услуги на условиях отсрочки платежа;
кредитор представляет подтверждающие документы фактору;
фактор переводит деньги на расчётный счёт компании — обычно 70–95% от суммы сделки;
покупатель погашает задолженность перед финансовой организацией в отведённые сроки;
после расчёта дебитора с фактором компания получает оставшуюся сумму за минусом процента (комиссии), зафиксированного в договоре.

Как правило, банк переводит основную сумму на счёт поставщика в тот же день, когда от него поступил запрос по сделке. Организация может тратить эти деньги на любые цели, отчитываться о расходах перед фактором не нужно.